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調查:港人打算61歲退休需要760萬元維持生活水平

投資基金公會一項退休調查顯示,現今在職人士約37歲就開始規劃退休,預期退休年齡是約61歲,並預計需要760萬元才能維持退休前的生活水平,其中高收入的受訪者更料需要約1,008.8萬元。他們要求強積金投資的平均回報率達11%,高收入人士的要求回報率分為12%。

投資基金公會退休金委員會聯席主席曹偉邦表示,調查結果顯示受訪者認為退休所需金額較早年調查的500萬元高,可能與現時的高通脹、平均預期壽命延長、以及更早計劃退休等原因有關;而高收入人士的現生活方式高尚,退休後維持所需的金額自然更高。他坦言,如果市民真的發現自己的現有資產不足以支撐退休後的生活,還有「最後武器」延遲退休,因為相較於退休後幾年後再入職場,延遲退休的難度較小。

曹偉邦指出,如果市民發現自己的資產不足以支撐退休後生活,惟有延遲退休,因為相較於退休後幾年後再入職場,延遲退休的難度較小。他又指,由於近年定期利率高,受訪者對於強積金回報率預期亦有所增加。11%回報率在強積金基金而言屬高水平,認為買高風險產品才可能達到該等回報率。

他續指,需向投資者解釋高回報與高風險是相互相承,以及強積金實際回報與預期或有偏差。在退休投資部署方面,投資者除了要考慮投資回報,還有考慮退休供款和投資資產類別,以及適時檢視強積金基金轉換,同時建議他們或可更傾向穩健且多元化的投資。

此外,在今次調查當中,有26%的受訪者認為強積金計劃的投資基金類別不足,特別欠缺可持續發展及高收益債券基金。投資基金公會行政總裁黃王慈明指出,希望在強積金投資計劃中可增加其他資產類別的產品,讓僱員可有更多選擇以及讓他們經風險調整後的回報有所提高。不過她亦強調,並非希望有太多小型基金納入強積金計劃中。

對於下調基金收費是否能夠提高回報,曹偉邦表示,公會一直有與業界、積金局保持溝通,相關基金管理收費近年已見下調,同時料隨著積金易平台(eMPF)的推出,相關費用或將有再下調的空間,屆時將增加投資者回報。

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