6 月份，當布麗吉特（Brigitte ）和丹·洛克（Dan Loik） 陷入困境的餐廳設備業務收到價值 23,000 美元的食品卡車設備訂單時，這對夫婦希望這是艱難時期正在好轉的跡象。
在疫情大流行期間，卑詩省本拿比的企業正在努力維持生計。
這位顧客稱自己為 Barry Alard，並且有身份證明和 Visa 卡相匹配。 在接下來的一個半星期裡，他多次來取部分訂單並付款。
但是當那筆訂單被證明是信用卡欺詐時，這對夫婦說他們被騙了兩次：一次是被帶貨離開的欺詐者，然後是銀行。
「他們可以對我們這樣做，這讓我大吃一驚，」布麗吉特告訴 Go Public。 「為什麼要找我？」
每次，布麗吉特都說她按照銀行的規定做了所有的事情：檢查該男子的身份和在卡上的簽名，並確保他使用了芯片和 PIN 碼。
她還獲得了批准所有交易的授權碼。 但到 7 月底，處理 Loiks 信用卡交易的大通銀行在沒有警告的情況下從他們的商業賬戶中提取了 23,032.80 美元。
該銀行表示，合法持卡人聲稱存在欺詐行為，而 Loiks 因在交易中未使用芯片和 PIN 碼而陷入困境。
「這沒有任何意義，」布麗吉特說。 「我站在大約三英尺遠的地方，看到他將卡實際放入機器中……他確實輸入了一個 PIN，然後他站在那裡等待它被批准。我以我母親的生命發誓，我會發誓告上法庭。」
銀行欺詐專家凡妮莎·拉福拉（Vanessa lafolla） 說，她對蔡斯「以如此艱苦的方式」追捕 Loiks 感到驚訝。
哈利法克斯聖瑪麗大學的前銀行出納員轉為欺詐預防研究員說，儘管大多數銀行都這麼說，但沒有一個系統是萬無一失的。
她說，在這種情況下，「你可能擁有一張偽造的卡或一張專門用於欺詐商家的欺詐卡……商家真的沒有辦法保護自己免受此類事情的影響。」
Loiks 嘗試了幾個月來自己解決這個問題。
在 Go Public 聯繫 Chase 後，該銀行最初提出返還 5,000 美元作為「善意姿態」，稱其已審查了該賬戶並了解「退款帶來的挑戰」。
在 Go Public 反复提問後，Chase 只退還了 6,272 美元，即 6 月份兩筆交易的金額。 它沒有說明原因。
商家說這種情況並不少見； 根據 2019 年對 7,000 多名加拿大獨立企業聯合會 (CFIB) 成員的民意調查，14% 的受訪加拿大企業表示他們面臨信用卡交易糾紛。
「最糟糕的是，[企業] 已經做了他們應該做的一切。所以這令人難以置信的令人沮喪，並且對許多小公司來說真的是有害的，」國家事務高級副總裁科琳娜·波爾曼（Corinne Pohlmann） 說。 CFIB 的合作夥伴關係，這是一個代表 95,000 多家中小型企業的非營利組織。
銀行互相指責
Go Public 花了幾個月的時間與大通銀行和皇家銀行來回走動，後者發行了用於欺詐的信用卡號。
我們反复詢問為什麼要讓 Loiks 為它買單以及是誰做出了這個決定，但細節仍不清楚。
蔡斯責怪RBC。 在 9 月 30 日的一封信中，它告訴 Loiks 它無能為力，因為 RBC 決定這對夫婦應該承擔損失。
但加拿大皇家銀行表示，當這對夫婦試圖推翻決定時，Chase 錯過了提交所需證據的最後期限——因此 Loiks 的糾紛案就在那裡結束了。
RBC 還表示，Chase 也沒有將 Loiks 的案件提交給 Visa 的仲裁程序，該程序只能由金融機構完成，而不能直接由企業主完成。
這兩個步驟都可能幫助 Loiks 挽回損失。 Chase 在給 Loiks 的一封信中說，當手動輸入卡信息時，企業為欺詐交易付款是“行業標準”。
Go Public 詢問銀行指的是什麼行業標準，但沒有得到答案。
Chase 還告訴 Loiks，他們應該提交「可接受的文件」來支持他們的爭議，包括簽名的收據或發票。 Loiks 已經提供了兩者。
迫使小企業承擔所有風險和損失
雪上加霜的是，布麗吉特指出，企業已經支付了「刷卡費」——每筆信用卡和借記卡交易高達百分之二半。
部分費用會支付給銀行，以換取銀行接受所涉及的風險——比如欺詐。 然而，她說，銀行和信用卡公司迫使小企業承擔所有風險和損失。
「他們賺了幾十萬美元的費用。他們從現在開始向我們收費，沒有任何幫助。」
根據 CFIB 的數據，加拿大企業在 2019 年支付了至少 50 億美元的費用。 這些費用由 Visa 和 Mastercard 等支付卡網絡設定，收入在相關銀行和支付處理商之間分配。
Pohlmann 表示，根據企業主的軼事信息，商家通常會在與相關金融公司的糾紛中敗訴，即使他們最初贏了，也經常被推翻。
Pohlmann 說，即使商家遵守了銀行和信用卡公司製定的所有規則，商家也經常被迫在欺詐情況下付款。
她說這是因為政府允許公司在決定信用卡糾紛時制定自己的規則。
「所以你的上訴程序是針對信用卡行業本身的，」Pohlmann 說。
CFIB 正在推動制定新規則，以迫使信用卡提供商在商家盡其所能驗證交易時承擔欺詐損失。
由於銀行和信用卡公司不會共享它們，因此無法獲得有關拒付欺詐的統計數據。
自 2020 年秋季以來，聯邦政府一直在審查加拿大信用卡和借記卡行業的自願行為準則。
加拿大金融發言人 Marie-France Faucher 在發給 Go Public 的電子郵件中寫道，審查將著眼於「提高守則對中小企業的好處的潛在方法」。
它何時完成沒有時間表。
但任何改變都為時已晚，Loiks 無法收回他們最後的 6,272 美元。
布麗吉特說，他們把大部分錢拿回來了，她鬆了一口氣，但表示爭議系統需要改變。
「我從第一天起就因 [銀行] 對我的爭議的回應而被關閉……需要採取一些措施來保護商家，保護企業，」她告訴 Go Public。
「有多少人發生過這種情況，沒有人可以幫助？」